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對于這種情況，有三種操作方法：

（1）補(bǔ)繳：全國各省市結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r都出臺了相關(guān)補(bǔ)繳的規(guī)定，可以找當(dāng)?shù)厝松缇肿稍儯Y(jié)合當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會保障局的相關(guān)規(guī)定，補(bǔ)齊滿 15 年的養(yǎng)老保險費率，即可享受退休養(yǎng)老保險待遇。

補(bǔ)繳或一次性補(bǔ)齊養(yǎng)老金是最優(yōu)選擇，畢竟已經(jīng)繳了多年的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r補(bǔ)繳，按月繳費，繳滿 15 年后，就可按照城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了。

城鎮(zhèn)職工每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（退休時上半年全省平均工資+個人指數(shù)化月平均工資）/2*繳費年限*1%

（2）轉(zhuǎn)型：根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條的規(guī)定：參加基本養(yǎng)老保險的個人，達(dá)到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，按照國家規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險待遇。

這個選擇是下策，畢竟無論是城鎮(zhèn)居民還是農(nóng)村社會養(yǎng)老，在每月領(lǐng)取養(yǎng)老金金額都遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于職工養(yǎng)老保險，不到萬不得已不要轉(zhuǎn)。

城鎮(zhèn)居民月養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金÷139 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=標(biāo)準(zhǔn)為 55 元（國家目前規(guī)定）+繳費滿 15 年后每多繳 1 年基礎(chǔ)養(yǎng)老金增加 1 元

（3）領(lǐng)取：如果不愿意延長繳費，也不愿意辦理轉(zhuǎn)入，那么可以向社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)送書面申請，終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系，將個人賬戶儲存的養(yǎng)老金一次性支付給本人。

這是下下策，因為終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系，我們只能領(lǐng)取個人賬戶存儲的養(yǎng)老金，單位給繳納的部分是不能領(lǐng)取的。